A partir do dia 19/5 os Beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) passaram a contar com as novas regras para contratação de crédito consignado. Uma das principais mudanças foi o aumento do prazo máximo de pagamento das dívidas. Agora, os aposentados e pensionistas podem parcelar empréstimos em até 108 meses (nove anos). Antes o prazo máximo era de 96 vezes (oito anos).
Uma alteração semelhante tbm aconteceu com os servidores públicos federais, que desde o dia 20/5 passaram a ter um prazo de parcelamento máximo de pagamento de crédito consignado ampliado – era de 96 meses e passou para 120 meses (10 anos).
Com essas mudanças, é essencial que os servidores entendam como ficam os valores das parcelas e o custo total do empréstimo. Embora os descontos das parcelas possam ser menores, o aumento da quantidade de meses da dívida afeta diretamente o valor final pago pelos benefícios.
Um aposentado que contratar um empréstimo de R$ 10 mil e parcelar em 108 meses, por exemplo, pagará R$ 202,85 por mês. Embora a prestação seja menor do que no prazo anterior de 96 meses, que era de R$ 212,03, o valor total pago ao final do contrato subirá de R$ 20.355,19 para R$ 21.907,57, um acréscimo de 7,62%.
— Muitas pessoas acabam olhando apenas para a prestação menor e deixam de perceber que permanecerão endividadas por praticamente uma década. Em vários casos, o valor total pago em juros pode superar o próprio valor originalmente contratado — adverte o advogado João Badari, sócio do ABL Advogados.
Para o especialista, é necessário ter cautela na contratação do consignado.
— É importante comparar taxas entre instituições financeiras, desconfiar de ofertas excessivamente agressivas e jamais contratar empréstimos para custear despesas permanentes do dia a dia, pois isso pode gerar um efeito bola de neve — recomenda.
Simulações de valores de empréstimos consignados
O advogado João Badari realizou uma simulação dos valores das parcelas e o custo total de empréstimos consignados feitos a servidor público federal. Confira o resultado nas planilhas abaixo.
Diferença dos valores finais pagos no crédito consignado de servidor federal (com taxa média de 1,8% ao mês).
| Valor do empréstimo | Valor total pago com 96 meses | Valor total pago ao final de 96 meses | Valor total pago com 120 meses | Valor total pago ao final de 120 meses | Diferença do valor pago ao final |
| R$ 5 mil | R$ 109,81 | R$ 10.541,60 | R$ 101,99 | R$ 12.238,82 | R$ 1.697,22 |
| R$ 10 mil | R$ 219,62 | R$ 21.083,21 | R$ 203,98 | R$ 24.477,64 | R$ 3.394,43 |
| R$ 20 mil | R$ 439,23 | R$ 42.166,41 | R$ 407,96 | R$ 48.955,28 | R$ 6.788,87 |
